Asigurarea CASCO este una dintre cele mai importante asigurări pe care un proprietar de mașină o poate avea. Aceasta oferă protecție împotriva daunelor care nu sunt acoperite de polița obligatorie RCA, cum ar fi vandalismul, furtul, sau accidentele în care nu poți identifica vinovatul.
Dar o întrebare frecventă pe care și-o pun mulți șoferi este: cum se calculează valoarea primei CASCO? Pentru a înțelege acest lucru, este esențial să cunoaștem factorii implicați și modul în care aceștia influențează costul final.
Ce este prima CASCO?
Prima CASCO reprezintă suma de bani pe care un asigurat o plătește către compania de asigurări pentru a beneficia de protecția oferită de polița CASCO. Spre deosebire de RCA, care este obligatorie și are un tarif reglementat într-o oarecare măsură de stat, prima pentru asigurarea CASCO este calculată pe baza unei serii de factori specifici fiecărui vehicul și șofer în parte.
Factori principali care influențează prima CASCO
Există o serie de factori determinanți în stabilirea valorii primei CASCO. Acești factori sunt analizați de fiecare companie de asigurări pentru a evalua riscurile asociate cu asigurarea vehiculului tău și sunt utilizați pentru a ajusta tariful în funcție de situația ta personală.
Valoarea vehiculului
Unul dintre cei mai importanți factori în calculul primei CASCO este valoarea vehiculului. În mod evident, cu cât vehiculul este mai scump, cu atât costul asigurării va fi mai ridicat. Acest lucru se datorează faptului că reparațiile sau înlocuirea unui vehicul scump implică costuri mai mari pentru compania de asigurări.
De regulă, valoarea vehiculului este determinată fie pe baza prețului de achiziție, fie prin consultarea unor cataloage de specialitate, cum ar fi Eurotax, care oferă evaluări actualizate în funcție de marca, modelul și anul de fabricație.
Anul de fabricație
Mașinile mai noi tind să aibă prime CASCO mai ridicate, deoarece reparațiile acestora pot fi mai costisitoare. De asemenea, vehiculele mai vechi pot avea un tarif mai redus, dar există un prag peste care asigurătorii fie nu mai oferă polițe CASCO, fie le limitează sever.
În general, asigurătorii sunt mai reticenți să ofere protecție vehiculelor foarte vechi, deoarece riscurile de avarie cresc odată cu uzura acestora.
Tipul și marca vehiculului
Tipul și marca mașinii sunt și ele aspecte cheie. Vehiculele sport sau de lux, de exemplu, au prime CASCO mai mari, deoarece sunt considerate mai riscante în termeni de accidente și au costuri de reparație mai ridicate. De asemenea, mașinile mai comune, cu piese ușor accesibile, vor avea costuri mai mici de întreținere și, implicit, o primă mai mică.
Zona geografică
Locul în care îți folosești mașina poate influența semnificativ costul primei CASCO. În orașele mari, unde traficul este intens și riscul de accidente este mai mare, prima va fi, de obicei, mai ridicată. De asemenea, zonele cu o rată ridicată a criminalității sau cu risc sporit de furt de vehicule vor adăuga un cost suplimentar la prima de asigurare.
Utilizarea vehiculului
Folosirea vehiculului pentru activități comerciale sau în regim de ride-sharing poate crește prima CASCO, deoarece vehiculul este mai expus riscurilor. De asemenea, numărul de kilometri parcurși anual poate fi un factor important, deoarece o utilizare frecventă a mașinii crește riscul de accidente.
Vârsta și experiența șoferului
Companiile de asigurări consideră că șoferii tineri, cu vârste sub 25 de ani, prezintă un risc mai mare de accidente, astfel încât aceștia vor plăti, în general, prime CASCO mai mari. La polul opus, șoferii experimentați, cu un istoric curat și fără accidente majore, beneficiază de reduceri semnificative.
Istoricul de daune
Un alt factor important este istoricul tău de daune. Dacă ai avut accidente sau ai depus cereri de despăgubire frecvent în trecut, companiile de asigurări vor considera că prezintă un risc mai mare să depui din nou cereri de despăgubire, ceea ce va crește prima de asigurare. Pe de altă parte, un istoric curat poate reduce substanțial costurile.
Reduceri și franșize
Franșiza reprezintă suma pe care ești dispus să o plătești din propriul buzunar în cazul unui eveniment nefericit. O franșiză mai mare poate reduce semnificativ prima CASCO, deoarece aceasta diminuează riscul asigurătorului. Cu toate acestea, este important să alegi o franșiză pe care să o poți acoperi fără dificultate în caz de daune.
În plus, multe companii de asigurări oferă reduceri pentru diverse aspecte, cum ar fi instalarea de sisteme de securitate avansate pe mașină (alarmă, GPS de urmărire), plata integrală a primei sau contractarea poliței pe termen lung.
Impactul nivelului de acoperire
Polițele CASCO oferă diferite niveluri de acoperire, de la pachete standard, care acoperă daunele provocate de accidente și furt, până la pachete mai complexe, care includ protecție suplimentară împotriva vandalismului, dezastrelor naturale sau reparațiilor minore. Alegerea unui nivel de acoperire mai ridicat va crește, evident, prima CASCO, dar oferă și o protecție mai extinsă.
Un alt aspect de luat în calcul este acoperirea în străinătate. Dacă călătorești frecvent cu mașina în afara țării, este posibil să dorești o poliță care să includă și protecție în aceste regiuni, ceea ce poate duce la un cost suplimentar.
Cum poți reduce valoarea primei CASCO?
Chiar dacă există mulți factori care pot influența valoarea primei CASCO, există și câteva modalități prin care poți reduce costurile. În primul rând, compararea ofertelor de la mai multe companii de asigurări este esențială. Fiecare asigurător utilizează o metodologie ușor diferită pentru a calcula primele, așa că există șanse mari să găsești o ofertă mai avantajoasă.
De asemenea, poți negocia anumite clauze, cum ar fi alegerea unei franșize mai mari, sau poți opta pentru pachete personalizate care să se potrivească exact nevoilor tale. În plus, întreținerea corectă a vehiculului, evitarea incidentelor și păstrarea unui istoric de șofer curat îți vor aduce reduceri semnificative la asigurare.
Valoarea primei CASCO nu este un cost fix, ci depinde de o multitudine de factori, de la valoarea și tipul vehiculului, până la vârsta și istoricul de daune al șoferului. Este important să înțelegi acești factori pentru a lua decizii informate și pentru a alege o poliță care să îți ofere un raport echilibrat între cost și beneficii.
